【正妹跨丟鬼】

阿仁大哥 您好；

針對問題，提供個人銀行貸款業務與銀行徵、授信經驗回覆如下

1.扣繳憑單是以"年度"為計算基準，所以應該不是版主所形容的45K以上(正確應為45萬)；如為45萬換算成平均月薪才有34K~35K

2.助學貸款利率僅1點多，不會有借款人會想要辦銀行信用貸款去還清學貸(借信貸還學貸等於借高利息還低利、不會划算，況且銀行也不會接受學貸整合)

3.續上、如果版主目前的負債僅有學貸一筆、餘額剩下20多萬，那本次進行的方式就僅需要申請一筆購車的信用貸款即可(並非所謂的負債整合)，除非版主兩張信用卡也有循環信用欠款，申請的模式就是(代償信用卡+現金一筆)

4.以版主的年薪換算為平均月薪為34K，以此金額並且輔以金管會的規定，進一步計算可以負擔的信用貸款上限為74萬；扣除學貸20萬後、信用貸款可以申請的金額僅為54萬

續上、除非『版主平均六個月的薪資轉帳數據有超過四萬元以上』，方有可能將申請額度往上提增；畢竟扣繳憑單45萬換算月薪的數據較低，計算機準低、可申請信貸額度自然就會被限縮。


總結：版主須補充信用卡兩張有無使用循環，且目前動用金額多少；因為這兩張信用卡的使用況將影響版主後續信用貸款可申請金額、與購車的可能性，須釐清所有疑慮後方能評估規劃~



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曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信的Jerry